¿Qué Crédito Necesitas Para Comprar Una Casa En Los Ángeles?

Comprar una casa en Los Ángeles es uno de los pasos financieros más grandes que toma una familia. Los precios en el condado de LA, el Valle de San Fernando, el Valle de San Gabriel, Long Beach y el Inland Empire hacen que incluso una pequeña diferencia en tu tasa de interés pueda cambiar tu pago mensual por cientos de dólares. Tu perfil de crédito es una de las primeras cosas que un prestamista revisa al decidir si te aprueba y a qué tasa.

Esta guía explica cómo los prestamistas hipotecarios generalmente evalúan el crédito, qué puedes revisar por tu cuenta y cómo prepararte antes de hablar con un oficial de préstamos.

Cómo Los Prestamistas Evalúan Tu Crédito

Un prestamista hipotecario normalmente revisa tus reportes de crédito de las tres agencias principales (Equifax, Experian y TransUnion) y un puntaje de crédito basado en ellos. El puntaje es solo una parte. Los prestamistas también revisan:

• Historial de pagos: los pagos atrasados recientes pesan más que los antiguos.
• Uso de crédito: cuánto de tus límites de tarjetas de crédito estás usando.
• Elementos negativos: colecciones, cargos por incumplimiento, juicios o bancarrotas.
• Antigüedad del historial y variedad de cuentas.
• Relación deuda-ingreso: tus deudas mensuales comparadas con tus ingresos.

Los puntajes mínimos dependen del programa de préstamo y del prestamista. Los programas respaldados por el gobierno, como los préstamos FHA, tienen sus propias reglas, que puedes leer en el sitio del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). Cada prestamista puede agregar reglas más estrictas, así que siempre pregunta a tu oficial de préstamos qué aplica en tu caso.

Por Qué Un Perfil Más Fuerte Importa En LA

En un mercado de costos altos, la fuerza de tu perfil de crédito puede afectar:

• Si te aprueban o no.
• La tasa de interés y los puntos que te ofrecen.
• Cuánto enganche o reservas te pide el prestamista.
• Los costos del seguro hipotecario en algunos préstamos.

Por eso animamos a los compradores de casa en Los Ángeles a prepararse meses antes de empezar a visitar casas, no la semana antes de hacer una oferta.

Paso 1: Obtén Tus Reportes De Crédito Gratis

Tienes derecho a reportes de crédito gratuitos de cada agencia a través de AnnualCreditReport.com, el sitio oficial designado por la ley federal. Revisa cada página, no solo el puntaje. Busca:

• Cuentas que no reconoces.
• Pagos atrasados que crees que están mal.
• Direcciones o nombres antiguos que no son tuyos.
• Deudas listadas más de una vez.

Nuestra guía sobre información personal en tu reporte de crédito explica por qué vale la pena revisar incluso errores pequeños de identidad.

Paso 2: Entiende Los Elementos Negativos

No todos los elementos negativos te afectan igual. Un pago atrasado reciente puede pesar más que uno antiguo. Las colecciones y los cargos por incumplimiento pueden generar preguntas de los evaluadores. Bajo la Ley de Informe Justo de Crédito tienes derecho a disputar información que creas que es inexacta o incompleta. El Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica cómo funcionan las disputas.

Paso 3: Baja Los Saldos De Tus Tarjetas

Los saldos altos en comparación con tus límites pueden bajar tu puntaje. Pagar los saldos antes de que un prestamista revise tu crédito es a menudo una de las formas más rápidas de fortalecer tu perfil. Evita abrir cuentas nuevas o financiar compras grandes, como muebles o un carro, mientras te preparas para comprar.

Paso 4: Organiza Tus Documentos

Los prestamistas pedirán talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y explicaciones de cualquier problema de crédito. Tener todo listo hace el proceso más fácil. Nuestra lista de preparación para tu análisis de crédito indica qué reunir.

¿Pensando En Vender O Refinanciar?

Si ya eres dueño de una casa en Los Ángeles y planeas vender y comprar de nuevo, o refinanciar para una mejor tasa o sacar efectivo, aplica la misma revisión de crédito. El prestamista de la refinanciación revisará tu crédito otra vez, así que vale la pena revisar tus reportes antes de solicitar.

Cómo 700 Crédito Ayuda A Los Compradores De Los Ángeles

700 Crédito trabaja con compradores de casa en Los Ángeles y áreas cercanas, con cita, en inglés y español. Revisamos tus reportes, explicamos lo que los prestamistas probablemente notarán y creamos un plan para fortalecer tu perfil. Conoce más sobre nuestro servicio de preparación de crédito para compradores de casa.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo comprar una casa en Los Ángeles con mal crédito?

Depende del programa de préstamo, el prestamista y tu situación financiera completa. Algunos programas aceptan puntajes más bajos que otros. Revisar y fortalecer tu crédito primero puede darte más opciones.

¿Cuánto tiempo toma preparar mi crédito para comprar una casa?

Cada perfil es diferente. Algunas personas necesitan unas semanas para bajar saldos, mientras otras necesitan varios meses para corregir errores o elementos negativos.

¿Revisar mi propio crédito baja mi puntaje?

No. Revisar tus propios reportes es una consulta suave y no afecta tu puntaje.